كرجل أعمال ، ربما فكرت في الاستفادة من تسهيل ائتماني من المقرض. كان لديك كل الأسباب الصحيحة للقيام بذلك. كنت قد خططت لتوسيع الأعمال التجارية ، أو تريد الائتمان فقط لبدء مشروع جديد. مهما كان السبب ، فأنت تهدف إلى استثمار وقتك وجهدك في جذب النوع المناسب من الأشخاص. ولكن في مرحلة ما ، ربما تكون قد فاتتك العلامة ووجدت نفسك مضطرًا لسداد المبالغ المستحقة للدائنين ، لكنك غير قادر على القيام بذلك.

قد تواجه أزمة نقدية في الوقت الحالي ، أو من الممكن أيضًا أن تكون قد قمت ببعض عمليات الشراء التجارية غير الضرورية في الماضي ، مما قلل من قدرتك المالية على سداد ديونك في الوقت المحدد. الأمر نفسه ينطبق على المتعثرين عن سداد ائتمان عملك الذين يزعجونك أثناء عملية السداد. في كلتا الحالتين ، يتم إعاقة التدفق النقدي الخاص بك. إذا كنت مدينًا بنفسك ، فستجد تقلبًا في درجة ائتمان عملك ، وقد لا تتمتع بالمزايا المالية كما هو متوقع. قد تضطر إلى التعامل مع القضايا القانونية أيضًا ولن يكون ذلك في مصلحة عملك.

دعونا نوضح بالتفصيل العواقب التي يتعين على المتعثرين عن سداد الائتمان التجاري تحملها عندما لا يتمكنون من سداد الديون.

تأثير سيء على درجة الائتمان التجاري

سواء كان ذلك من المستثمرين أو المقرضين أو الموردين: يمكنهم تقييم أداء عملك وتوقع المخاطر في إقراضك الأموال من خلال تقرير معلومات الائتمان الخاصة بالعمل أو CIR. إنه يخبرنا بكل شيء عن عاداتك المالية ، وتعاملاتك مع الشركات الأخرى ، وسجل الدفع الخاص بك ، وسجل الائتمان الخاص بك ، وما إلى ذلك ، لذلك ، عندما يمر المستثمر الخاص بك من خلال CIR الخاص بك ، فمن المحتمل أن يترك انطباعًا عن عملك. إنه أمر عادل لأنهم لا يريدون المخاطرة باستثمار أموالهم أو تمويل أعمال لا تدر أرباحًا. عندما تكون درجة ائتمان عملك منخفضة ، قد يتركك المقرضون في الوسط حيث يمكنهم توقع المخاطر ولا يرغبون في الانغماس في الاحتيال المشتبه به.

إذا كان لديك دين قائم وكانت شروط السداد الخاصة بك غير منتظمة ، فإن درجة ائتمان عملك تعاني من وقت كبير. لن تكون ملزمًا فقط بأخذ عملية تسوية المدفوعات على محمل الجد ، ولكن ستتمتع أيضًا بسمعة تسويقية سيئة. لن يهتم المستثمرون بعملك بعد الآن ، وقد تواجه أزمة مالية في أوقات الحاجة.

سيصبح العثور على مقرض جديد أمرًا صعبًا

لن تتم الموافقة على رصيدك في حالة تخلفك عن السداد بانتظام. كما هو مذكور أعلاه ، يوفر CIR الخاص بشركتك صورة واضحة لقدرتك المالية على السداد ، لذلك قد تواجه صعوبة في العثور على مقرض جديد.

بالنسبة للشركات الصغيرة والمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة ، فإن دورة التدفق النقدي السلس هي هدية. للاحتفاظ بمركزك في السوق والحفاظ على استمرارية عملك ، ستحتاج إلى مستثمرين على المدى الطويل. ومع ذلك ، ستفشل في الأموال حيث لن تهتم أي شركة أخرى بمشروعك ، بسبب حالة الديون الخاصة بك.

معدلات وشروط الفائدة المرتفعة

مع وجود دين موجود في متناول اليد ، قد تجد مقرضًا لا يزال على استعداد لتمويل مشروعك ، ولكن من المرجح أن تخسر اللعبة على المدى الطويل. قد تضطر إلى زيادة أسعار الفائدة والشروط غير المواتية من المُقرض. من الممكن أيضًا ألا يتحلى المقرضون بالمرونة في تمديد شروط السداد ، وقد تضطر إلى تسوية الدفعة في وقت أقرب مما هو متوقع.

في هذه الحالة ، قد تفكر في تلقي رأس المال من مصادر مختلفة ، ولكن بصفتك متخلفًا عن سداد الائتمان ، سيكون أمامك خيارات أقل في هذا الشأن. من المحتمل ألا تحصل على الرصيد الذي تتوقعه: فقد يكون مبلغًا أقل. لذلك ، يجب عليك سداد ديونك وتسديد مدفوعات منتظمة للبائعين لديك.

ما هي الطرق الذكية لتفادي الديون؟

تعرف على التواريخ الخاصة بك

إذا كنت لا تريد أن يتم وصفك كمتعثر ائتماني تجاري ، فإن أول شيء يمكنك القيام به هو معرفة جدول السداد الخاص بك. إذا كان لديك تاريخ محدد كل شهر ، فيجب عليك تحديد التقويمات الخاصة بك ولا تنس دفع الحد الأدنى للمبلغ على الأقل. اعمل على جدول السداد الخاص بك ، وقم بتنظيم قائمة الدائنين الخاص بك ومعرفة ما إذا كان يمكنك سداد الأفضل دفعة واحدة أو في وقت أقرب مما هو مطلوب.

حافظ على التوازن الكافي

ليس من المنطقي أنه عندما يكون لديك مبلغ كافٍ في حسابك ، يمكنك الاستفادة منه لشراء مواد الإنتاج أو المعدات أو سداد مستحقاتك. من المهم أن تعرف أهمية وجود قدر جيد من التوازن حتى لا تصاب بالذعر في أوقات الطوارئ.

هناك طريقة غير مباشرة لتجنب الديون. على سبيل المثال ، إذا كانت أموالك عالقة مع البائع ، فمن المحتمل أنك قد تواجه مشاكل نقدية وقد تضطر إلى التكيف من مكان آخر لتلبية احتياجات العمل. في هذه الحالة ، يمكنك الإبلاغ عن المتعثرين عن سداد ائتمان الأعمال الخاص بك على منصة CreditQ وتسوية المدفوعات مع المدينين لديك بدلاً من الاستفادة من ائتمان آخر لمجرد تقديم الأموال المتعثرة. يساعد المتخصصون في CreditQ الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة والشركات في تسوية المدفوعات مع المدينين وإنقاذهم من الكوارث المالية.